房产律师事务所：如何能断供保房

房产律师事务所：如何能断供保房，“断供保房” 是指在购房者因经济困难等原因无法继续偿还房贷，面临房子被法拍风险时，通过一些手段来避免房产被银行强制拍卖，以保住房子的行为。以下是关于它的详细介绍：

产生背景

近年来，因经济形势变化、行业不景气等因素，一些购房者出现资金紧张状况，无力承受房贷月供。对于在房价高点买入房产的 “刚需” 购房者来说，“断供” 不仅意味着可能失去房产，还牵涉个人征信记录受损、孩子学区上学等诸多问题，在此背景下，“断供保房” 应运而生。

操作方式

一些 “断供保房” 机构声称能将 “断供” 的房子通过特殊 “途径” 变为 “争议产权”，从而避免被法拍。例如，他们可能会采用虚假诉讼来延长还款期限，利用法律漏洞拖延银行处理时间等手段。还有些机构会根据不同情况提供相应保房方案，如分为金融保房和断供后保房。金融保房适合短期遇到资金周转问题的人，帮其和银行协商分期或只还利息，先保 2 年左右，然后再一次性还本金；断供后保房则适合卖房都资不抵债等情况，最长可保 8 年，其间不用还月供及利息，不影响居住或出租以及学位。

风险与问题

法律风险：通过伪造证据或虚假陈述来制造法律纠纷属于虚假诉讼，这是违法的，一旦被发现，购房者可能被追究刑事责任。

经济风险：“断供保房” 是在对赌房价上涨和银行处理流程中的时间差，一旦判断失误，如房价持续低迷或银行加快处理流程，购房者可能面临巨大经济损失，不仅房子可能最终还是被拍卖，还可能需要承担额外的法律费用等。

信用风险：断供会严重影响个人信用记录，即便通过 “断供保房” 暂时保住了房子，信用记录也很难恢复，未来在贷款、信用卡申请甚至就业等方面都可能遇到困难。

如果购房者面临房贷压力，应首先与银行沟通，寻求合法的解决方案，如申请延期还款、调整还款计划等。同时，也可以咨询专业律师，通过合法途径解决问题，避免陷入 “断供保房” 这类存在风险的操作中。

断供保房是指在房贷无力偿还时，通过合法手段延缓房产被拍卖的流程，争取时间以保住房产。以下是一些常见的方法：

断供前的预防与协商

主动与银行协商：在尚未逾期时，可向银行申请延期 3 个月至 1 年，期间可能暂停还款或仅还利息，避免征信受损。也可申请延长贷款期限，如将原 10 年贷款延长至 20 年，降低月供压力，或短期内申请只还利息，待资金到位后恢复正常还款。

准备证明材料：需提供收入下降、失业、疾病等证明，如工资流水、失业证明、医疗记录等，以增加协商成功的概率。

逾期阶段的应对措施

分阶段拖延法律程序：逾期初期（1-6 个月），银行可能通过电话、上门催收，此时需保持沟通，表明还款意愿，争取宽限期。起诉阶段（6 个月后），银行起诉后，可通过管辖权异议、补充材料等方式延长诉讼流程，延缓 1-2 年。执行阶段，若进入法拍流程，通过异议申请、评估争议等操作，进一步拖延拍卖时间 1-2 年。

利用法律工具延缓法拍：与亲友签订长期租赁合同（如 15 年）并设立居住权，因 “买卖不破租赁” 原则，可能使法拍房难以成交，从而流拍。还可通过设定高起拍价或协议由关联方参与竞拍，增加流拍概率，争取时间。

债务重组与债权买断

消费者不良债权买断：通过第三方机构以折扣价（如本金的 7 折）买断债务，减少总还款金额。

债务减免协商：在法拍后剩余债务未结清时，可与银行协商以 2-5 折结清债务。

房产处置与利用

如果市场条件允许，可主动委托中介转卖房产，用售房款结清贷款，避免拍卖产生的额外费用。若房产价值低于贷款余额，可协商 “短售”，即以低于贷款金额的价格出售，银行可能免除差额债务。

需要注意的是，断供会导致征信受损，影响未来贷款及金融业务，银行起诉后还需承担诉讼费、评估费等额外费用，法拍不足额还款仍需追债。建议根据个人情况选择策略，并咨询专业律师或债务处理机构，确保合法合规。