核心结论：离婚协议中关于夫妻债务的约定，原则上不能对抗债权人，仅对夫妻双方具有法律约束力；但存在例外情形，具体需结合债务性质（夫妻共同债务/个人债务）、债权人是否知情等因素综合判断，以下结合法律规定及实务案例详细解读。

一、核心法律依据与裁判原则

根据《民法典》及相关司法解释，离婚协议的债务约定本质是夫妻双方内部的权利义务分配，其效力范围仅限于协议双方，无法突破合同相对性原则约束外部债权人，这是司法实务中的统一裁判倾向。

关键法条：

1.   《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条第一款：当事人的离婚协议或者人民法院生效判决、裁定、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就夫妻共同债务承担清偿责任后，主张由另一方按照离婚协议或者人民法院的法律文书承担相应债务的，人民法院应予支持。

2.   《民法典》第一千零六十四条：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思的除外。

3.   《民法典》第五百三十八条：债务人以放弃其债权、放弃债权担保、无偿转让财产等方式无偿处分财产权益，或者恶意延长其到期债权的履行期限，影响债权人的债权实现的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

二、分情形详细解读（结合实务案例）

结合司法实践中常见情形，分3种情况明确债务约定与债权人权利的关系，兼顾专业性与通俗性：

情形一：约定的是夫妻共同债务——绝对不能对抗债权人

若债务系夫妻婚姻关系存续期间产生，且符合《民法典》第一千零六十四条规定的“夫妻共同债务”（如双方共同签名借款、一方借款用于家庭日常生活或共同生产经营），即便离婚协议中约定“该债务由一方独自承担”，该约定也仅对夫妻双方有效，对债权人无约束力。

实务案例参考：张某与付某夫妻共同向某农村信用合作联社借款10万元，后二人离婚，离婚调解协议约定该笔债务由付某独自偿还。借款到期后，信用社诉至法院，要求张某与付某共同还款。法院审理认为，该债务系夫妻共同债务，离婚协议的债务约定仅为二人内部约定，不能对抗债权人，最终判决张某与付某共同偿还剩余借款及利息，张某偿还后可依据离婚协议向付某追偿。

核心要点：夫妻共同债务的清偿责任具有法定连带性，离婚协议无法免除任何一方对债权人的清偿义务，债权人有权选择向夫妻一方或双方主张全部债务。

情形二：约定的是夫妻一方个人债务——原则上可对抗债权人

若债务系夫妻一方个人债务（如一方擅自借款用于个人挥霍、赌博吸毒等违法犯罪活动，或一方婚前个人债务且未用于婚后家庭生活），离婚协议中约定“该债务由债务人一方独自承担”，该约定可对抗债权人，债权人无权要求非债务方承担清偿责任。

实务补充：判断个人债务的关键的是“债务未用于夫妻共同生活、共同生产经营，且债权人明知或应当知道该债务为个人债务”。例如，夫妻一方因个人赌博所负债务，离婚协议约定由其独自承担，债权人无权要求另一方还款；但若债权人有证据证明该债务用于夫妻共同生活，则仍可主张双方共同偿还。

情形三：恶意约定逃避债务——约定无效，债权人可撤销

若夫妻双方明知存在对外债务，却在离婚协议中恶意约定“全部债务由一方承担”，同时将大部分财产转移给另一方（如“净身出户”式承担全部债务），导致债务人无能力偿还债务，损害债权人合法权益的，债权人可依据《民法典》第五百三十八条规定，请求法院撤销该离婚协议中的债务约定及财产分割约定，恢复债务人的偿债能力后，再向双方主张债权。

实务案例参考：陈某拖欠丁某百万货款后，与妻子胡某协议离婚，约定两套房产、一间店面归胡某所有，陈某独自承担全部债务，导致陈某无财产可供执行。丁某诉至法院，要求撤销离婚协议中的财产分割约定，法院审理认为，陈某与胡某的约定系恶意转移财产、逃避债务，损害了丁某的债权，依法撤销了该约定，恢复了陈某的偿债能力。

三、关键补充（维权与风险提示）

1.   对债权人：若债权系夫妻共同债务，无需关注离婚协议的债务约定，可直接起诉夫妻双方或任意一方，要求其偿还全部债务；若发现夫妻双方恶意约定逃避债务，应及时行使撤销权，避免债权无法实现，撤销权需在知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人行为发生之日起5年内未行使的，撤销权消灭。

2.   对夫妻双方：签订离婚协议时，关于债务的约定仅能约束彼此，不能对抗外部债权人。若约定由一方承担共同债务，承担清偿责任后，可依据离婚协议向另一方追偿；切勿为逃避债务恶意约定债务承担及财产分割，否则可能面临协议被撤销、承担法律责任的风险；若一方存在个人债务，应在离婚协议中明确注明债务性质及用途，留存相关证据，避免被认定为共同债务。

3.   举证要点：非债务方主张债务为对方个人债务的，需举证证明“债权人与债务人明确约定为个人债务”“债务未用于夫妻共同生活”或“债权人明知夫妻双方约定财产归各自所有”；债权人主张债务为夫妻共同债务的，需举证证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示。

四、总结

离婚协议的债务约定能否对抗债权人，核心看债务性质和约定是否善意：① 夫妻共同债务：约定不能对抗债权人，双方需承担连带责任，内部约定仅作为追偿依据；② 一方个人债务：约定可对抗债权人，非债务方无需担责；③ 恶意逃避债务的约定：无效，债权人可申请撤销。无论是债权人还是夫妻双方，均需留存相关证据，依法维护自身合法权益。